一、前置准备
这里需要准备一个境外电话卡和护照，具体内容大家可以去看我的上一个帖子：
纯小白到完成境外支付全流程开通手册（前置准备，银行卡部分卡审核发不出来）
搞七捻三
大家好，最近一直在折腾境外付费，主要是为了购买 Claude、GPT、Gemini 等服务。 之前我用尼区 Apple ID，结果不幸被封号了，于是下定决心从零开始，把“境外支付”这一整套流程彻底跑通。一路踩了不少坑，也查了很多资料，终于算是走通了。 虽然现在网上和社区里已经有不少相关教程，但普遍存在两个问题： 信息比较零散，没有一条完整路径 很多关键“坑点”没人讲清楚 所以我想把自己从完…
二、邮箱申请
同上
三、境外卡办理过程
3.1 第一个境外卡：虚拟卡 Gomoney（不推荐）第一个境外卡是虚拟卡 gomoney，这种方式不推荐。
我是在咸鱼买的钱包，买的时候主要是想着尼区便宜。
买完之后想充值 max，才发现 gomoney 有额度限制，只能充值 pro，不能充值 max。
最后这个钱包就直接闲置了。
另外，这种方式是小黑身份办理的钱包，是存在被找回风险的。
再加上不能充值 max，很多功能用不了。
所以这个方案我是不推荐的。
3.2 第二个境外卡：N26
看很多佬友推荐 N26，我就去办理了一张。
需要准备护照和境外电话卡。
我看到有人说可以申请奥地利等非德国的欧洲地区 N26 卡，这样可以不用视频验证，不过之后可能会验证地址之类的。
我查了一下视频验证流程，感觉也不难，所以我还是选择办理德国 N26 卡。
3.2.1 注册流程
准备好资料后，就可以开始注册 N26 了。
我没有德国 IP，用的是美国 IP。
选择地址的时候可以用定位，也可以手动输入，我是手动输入的。
实际体验下来，不用德国 IP 完全没有影响。
整个注册流程可以参考这个视频：
// 好像不能发视频链接
注意，这个注册视频用的是奥地利地区注册，需要在后续转德区，我不清楚是否会要求提交税号或地址，建议直接德区注册
建议大家下载app注册，因为网页注册后面也要切换到app，直接用app简单一点，下载app苹果手机要切换到境外appleId，android的话我没试过，应该使用google的应用商店可以下载，需要翻墙。
3.2.2 视频验证视频验证的问题可以看下这个文档提前熟悉，但是需要注意，每个验证员有自己的习惯，拍照部分基本一致，但是回答问题部分会有一些差异，不能完全按照这个文档的内容回答：
// 好像不能发视频链接
我英文没有听说能力，而德国区 N26 需要视频验证。
所以我准备了两个手机，一个用来翻译，一个用来视频验证。
视频验证要注意时间，一般按德国时间来，国内基本是下午三点以后可以验证。
我第一次验证是在下午五点半。
第一次验证的时候，我不小心点了一下翻译软件（我用的是 google translate），
结果翻译软件开始说话，被验证员听到了，对方直接说我在使用翻译软件，然后就把我拒了。
第二天我换了个时间重新验证，是下午三点十分，换了一个验证员。
首先进入视频验证环境，对方视频过来了，我说了一句：
“Can you hear me?”（你能听到我的声音吗？）
这句话说不说都行。对方回复：
“Yes, and can you hear me?”
我回答 yes，结束这一轮。
这时我发现对方声音太小，我的翻译软件几乎听不到，所以翻译不了，我也不知道该怎么说，只能碰运气。对方开始说话，说了一长串内容，然后停顿看我。我猜测是问我问题，我看过别人整理的问题清单，一般前两个问题直接回答 yes 就可以，于是我直接回答 yes。
然后她开始问第二个问题：内容很长，我心想完蛋，听不懂，打算直接说 yes，结果她没停，直接进入下一环节。
下一个环节，她说一串英文，应该是让我拍照，我没听到 “glasses”，所以不确定是否让我摘眼镜，我直接把手机对准镜头，拍照完成，然后验证员让用三个手指挡住面部从上往下滑动，她会演示，跟着演示做就行，完成。
再下一个环节，她演示了如何把护照拍照，我当时没注意看视频演示，直接展开到后置镜头。她应该是让我把护照竖起来，但我听不懂她说的话，操作时有些慌，验证员有点生气，随后她好像发现话筒离我比较远，调整了一下话筒，声音变大，我的翻译软件可以用了。我也注意到她展示的拍摄方式，把护照竖起来，操作 OK。
接下来我仔细看她的演示：先给她看护照右上角的图案，再遮住一半图案拍照，最后关闭护照拍摄封面，全程一次通过，没有问题。
然后她让我说出生日期，这里大家要提前准备好英文翻译，我回答：
“It’s March First, Nineteen Ninety-Four”
接着她问护照号码，我打开护照，英文念出护照编号。
最后，她又说了一长串英文，这次翻译软件可以正常工作，我看到她问：
“这个银行账户是你个人自由意志决定办理的吗？”
我回答 yes。
到这里，视频验证基本完成。她再让我接收一个验证码，在手机上输入。之后验证员说了一句：
“验证已经结束，请等待审批，bye”
我回复：
“Thanks, bye！”
整个视频验证流程就这样结束了。
视频验证流程大家可以参考这个视频：
// 好像不能发视频链接
验证完成后，对方会让你用手机接收验证码。
输入验证码之后，视频验证就结束了。
App 上显示一般十分钟完成验证。
我当时等了十分钟一直没有结果，有点焦虑。
不过最后大概半小时后验证通过了。
3.2.3 激活
之后按照注册视频的步骤，选择基础版卡片就可以了。
最后就是激活。
激活需要入金 10 欧元。
N26 不需要同名账户进行第一笔入金，也就是说随便什么账户都可以往里面打钱。
不过国内入金也有问题。
国内银行卡不能直接入金，只能通过电汇，而且需要几天才能到账。
我觉得这个方式太慢又太贵，就去查其他方案。
看到很多人说可以用 Wise 无损入金，于是我去办了第三个账户。
3.3 第三个境外卡：Wise
我去办理了一张 Wise。
我已经有境外电话卡了，所以办理 Wise 比较简单。
而且现在支持直接用身份证注册。
整个过程也没有视频验证这种步骤。
具体流程可以参考这个视频：
// 好像不能发视频链接
Wise 的申请基本没有什么难点。
准备好身份证和境外电话卡，二十分钟以内就可以完成。
接下来是激活问题。
Wise 也需要入金激活。
但是这里有一个关键点：
Wise 第一次入金必须是同名账户，否则很有可能被拒。
我在 App 上实际操作后发现，Wise 不支持国人直接用人民币入金。
我查了很多说法，有人建议用 N26 入金激活 Wise。
于是就出现了一个问题：
N26 激活入金 → Wise
Wise 激活入金 → N26
这就是我前面说的教程零散的问题。
很多教程在这里直接套娃，没有一个把完整流程讲清楚。
我在这里卡了很久。
没办法，只能自己想办法解决入金问题。
四、入金方案
首先目标是激活账户。
不管是往 Wise 入金再转 N26，还是往 N26 入金再转 Wise，最终都是为了把两个账户都激活。
这里更建议先用 N26 入金。
原因是 N26 是正规的万事达卡，首笔入金不限制入金账户的姓名。
也就是说，随便什么账户都可以往 N26 打钱。
而我们国内的名字是“姓+名”，国外是“名+姓”。
如果用国内电汇直接往 Wise 打，很容易因为名字问题被拒收。
往 N26 汇款基本不会有这个问题。
4.1 银行电汇
银行电汇就是用国内银行的境外转账功能，把钱汇到境外银行。
流程是：国内银行 → 中转银行 → 目标银行（N26）。
中转行的操作我们不用管，只需要在国内银行操作就行。
到账时间一般是两到三天。
我当时对比了招行和工行。
招行可以选择费用支付方式：
汇款方支付、收款方支付、共同支付。
如果选择收款方或者共同支付，汇 20 欧元的话：
到账可能只有零点几欧，或者大概 15 欧左右。
如果选择汇款方支付全部费用，需要直接支付 25 美元，
当时汇率 6.9 左右，大概 175 元人民币，我觉得有点贵。
然后我去看工行。
工行没有费用方式的选择。
我汇 20 欧元，需要支付：
40 元手续费
100 元电汇费
合计 140 元。
结果实际操作完才发现，工行默认是共同支付。
我支付了 140 元手续费和电汇费，加上 20 欧元汇款后，
中转行又扣了 5 欧元，最终到账 15 欧。
算下来：
工行费用：140 元
中转行扣费：大概 40 元（按欧元汇率 8 点几算）
总成本大概 180 元多一点，比招行贵五块左右。
不过还好，到账金额超过了 10 欧。
N26 成功激活了。
如果没超过 10 欧，我还真不知道该怎么办。
之后我把 N26 的钱转到 Wise 欧元账户。
这一步是欧元转欧元，没有损耗。
到这里，N26 和 Wise 都成功开通了。
4.2 PayPal 入金
银行电汇成本太高，不太适合长期使用。
我看到有佬友说可以注册两个 PayPal 账号，
一个国内用身份证注册，一个国外用护照注册。
然后分别绑定国内 Visa 信用卡和 N26，
通过 PayPal 转账来实现低损耗入金。
这种方式看起来很不错，我也去试了。
但是我国内 PayPal 很早就有了，
国外 PayPal 注册后直接被限制了。
我自己折腾了三天也没解决。
后来联系客服，对方说帮我提交工单。
一般需要 7 到 10 天处理。
目前还没处理成功，所以这条路我还没走通。
等我走通之后，会回来补充具体流程和损耗情况。
到这里，从小白到成功获取境外银行卡的流程基本走完了。
目前卡住的点就是汇款成本太高。
如果有更低损耗的入金方式，欢迎分享。
我这边测试成功之后，也会回来更新。
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